工具/原料
正确的投资心理
各个平台的背景资料
方法/步骤
1
从借款标的上看,自融的平台往往有如下三个特点: (1)多为高息、高额、短期标,道理很简单,自融者心知肚明,唯有投其(投资者)所好才能容易借钱,而投资者的“好”是什么就不言而喻了。
一个运营时间较长的稳健平台一般会把利率降到合理水平、标的分散小额、期限搭配合理,且以中长期为主。
(2)借款资料简单,缺乏实质性内容,它本身就不是真正的借款何来真实详尽的借款资料,甚至出现拷贝走样的情况。
(3)借款人数少,出现同一人反复借款现象,这在多个自融案例中出现过。
由于受注册用户名、提现银行卡与身份证实名相对应等限制,而能知道自融的人数极少,自融者往往用自己或有限的人员来注册,因此常会出现同一个用户名反复借款现象。
2
从收益上看,往往高于同类平台两三个点。
一定程度上,收益取决于平台业务类型,比如卖理财的(7、8、9)低于做债权抵押的(12以上),做房抵借款的(12至18)一般略低于做车抵借款的(20左右,当然车抵不押车的情况下,风险会比房抵大一些),纯做通道的(12至15,单纯转让融资性担保公司或融资租赁公司的债权,比如某某盒子)会低于自己拓展借款人再交给融资性担保公司担保的。
银行系的(7、8、9,比如某某所)低于国资系的(10至14, 比如某某贷贷),国资的低于民营成熟平台(13至16,比如后河财富),民营成熟平台低于进取型中小平台(16至22)。
这个行业的费用利润相对透明,自融的平台,因为在业务链条上缺少一个环节(平台与企业,或者平台与担保公司实为一家),所以它的利润空间往往会更大;同时因为急于融到更多资金,他们倾向于把这部分利润让渡出来。
3
从平台背景来看,往往背景强大,有比较好的实业基础。
而且这些实业的资金需求量大,往往还处于不太景气的行业,比如说房地产、矿产、造纸、光伏、钢贸等。
比如里外、上咸BANK。
这一点投资人要注意,有很多平台深陷房地产等高危行业,或与这些行业有着千丝万缕的关系。
4
待收金额不断增多。
一个平台的风控措施固然有好多种,但观察其风险准备金或注册资本金的变化是一个很重要的量化指标,后二者的增多常是平台获利后所致,至少亏损不多。
由于自融所需资金不断增多导致待收金额量上升,而本身无法或很少获利,风险准备金或注册资本金很难增多。
5
资金杠杆率明显升高。
资金杠杆率=待收金额÷风险准备金(注册资本金),自融时分子数值不断增加,分母数值基本不变,杠杆率就不断升高。
END
注意事项
多从平台背景进行判断
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如何判断P2P平台自融?
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